1、理赔流程

保险一旦出件了，就要理赔。2021年，仅中国人寿一家就完成了理赔件数超1900万件。保险公司为了应对巨量的理赔业务，自然而然就形成了自己的一个标准的理赔流程。各家保险公司虽然在细节上有所出入，但整体上仍然遵守着大致相同的流程。今天就给大家分享一下保险公司的理赔流程。

（1）报案

当客户购买的保险出险了，要在第一时间通过电话或其他工具联系保险公司报案，保险公司在接到报案之后，会安排相应的人员与客户联系，这时候，保险公司一般都会给到比较详细的理赔流程。

关于报案人：报案人最好是和保单有关系的人，一般是保单的投保人、被保人、受益人，或者其他有权利领取保险金的人。

关于报案时间：最好是出险后第一时间报案，这样保险公司调查也更快更方便，如果有事情耽误，那报案时间最好不要超过 2 年 / 5 年（寿险索赔时效一般是 5 年，寿险外的人身险一般是 2 年），如果超过这个时间段报案，保险公司就不会理赔了。

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（2）收集理赔资料

这是保险理赔中，特别繁琐的一步，这一步也是拖累保险理赔的主要原因。

虽说保险公司会详细告诉客户理赔需要准备的资料，但是一来有些资料收集的速度其实并不快，可能需要去银行办理或者需要公司盖章什么的，收集起来是比较慢的；二来需要收集的资料比较多，一般人都是需要工作的，所以收集资料上就会耗费挺多时间。如果涉及金额不是很大的话，一来二去，很多人就忘了，所以很容易卡在这一步。

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在准备齐了资料之后，不要立刻提交，建议发给你购买的保险的代理人或者相关客服人员确认，如此可以避免反复提交走流程浪费大量时间。

（3）保险公司初审

成功提交资料后，剩下的就是保险公司的事了！

保险公司收单人员会将我们提交的理赔资料先初步整理，之后转至理赔部门由专业的审核人员来进行核实。

如果材料齐全，事实清楚符合理赔要求的，7-15 个工作日内通知付款。

超过这个时间的，一般是审核没有通过，则会进入下一阶段——协谈或调查。

（4）协谈

通常，保险公司初次审核中遇到有问题但风险比较小的，会转入协谈。

协谈人员会与被保人（申请人）进行沟通，在核实情况后，被保人没有异议会转给审核，通知赔不赔，赔多少。被保人若有异议，协谈人员则会转给调查，进一步了解情况。

（5）调查

一般来说理赔金额较大或者刚过等待期就申请理赔，保险公司是会派调查人员会进行详细的证据采集工作，调查手段非常多，小到医保信息，大到公安介入，保险公司都能查到。

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调查结束后，保险公司会再与申请人进一步沟通协谈。完成调查后的协谈沟通，将形成最后结论，报案人只能接受，这时候如果有异议的话，就需要法律介入了！

2、什么情况，保险公司会启动调查？

一般情况下，符合理赔条件，保险公司都会直接赔付，但有一些特殊情况存在的话，保险公司则会启动调查。

一个人突然在短时间内大量投保的，尤其是带身故责任的保险，保险公司通常都会排查他购买保险的动机，就怕别有用心！媒体报道的杀妻骗保，自残骗保等都是典型的案例！

一过等待期就来理赔的案件，保险公司会怀疑存在带病投保的可能，通常会调查得更仔细。

当然调查后如果是正常情况的，保险公司肯定是会正常赔的！

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如果理赔金额非常大的，保险公司也会特别关注的。毕竟金额过大，保险公司不是慈善机构，要一次性给付几百万，几千万的赔偿金，肯定要好好调查！

保险公司调查的手段非常多，依据不同的情况，有不同的针对措施，下：整理如下

说了这么多，大家不要对保险理赔产生阴影。说到底，相比于其他行业，保险属于被监管的非常严格的行业，通常不会存在恶意拒赔的事件，很多时候都是双方理解上的偏差导致。而本文的目的，就是希望帮助大家减少理赔方面的误解，尽可能高效的理赔。

所以我们正常的投保客户，符合理赔条件的，不用担心理赔问题。